파이어족의 뜻과 시작 방법 A부터 Z까지
오늘은 파이어족의 뜻과 그 의미 및 장단점에 대해서 모든 걸 파헤쳐 보도록 하겠습니다.
최근에 파이어족이라는 단어가 많이 쓰이고 어떤 젊은 부부나 젊은이는 본인이 파이어족이 되어서 현재 조기은퇴를 했다고 말하기도 했었습니다. 그런데 정작 파이어족이 어떠한 의미인지 설명하려면 좀 어렵기도 하죠?
파이어족이라는 단어는 비키 로빈 저자가 1992년에 출판한 당신의 돈 또는 삶(Your Money or Your Life)이라는 책에서 처음 이 단어가 나왔는데, 당시 이 책이 베스트셀러가 되면서 파이어 운동(Fire movement) 이라는 운동이 시작하게 되었습니다.
파이어족이란?
미국에서는 파이어 운동(Fire movement)이라고 사용이 되고 있는데, 우리는 파이어족이라고 하면 단순히 빨리 돈을 벌어서 은퇴를 빨리한 사람이라고 생각을 하고 어쩌면 우리와는 좀 먼 이야기라고 생각할 수 있지만, 처음 파이어 운동(Fire movement)이라고 나오는 단어의 의미를 보면 조기퇴직, 재정적 독립을 의미합니다.
조기퇴직은 부자가 되는 것이 아니라 개인적으로 충분히 소유하기 위해 필요한 것을 미리 준비하는 것입니다. 안정적인 재정 그리고 9시부터 6시까지의 고된 근로에서 벗어날 수 있는 능력을 갖추는 것입니다. 이와 함께 소비 또한 무작정 과소비를 하는 것이 아니라 목적과 원칙을 가지고 소비하는 것을 의미합니다.
파이어(FIRE)를 추구하는 사람들은 일을 계속하지 않고도 나에게 필요한 안락함을 충족하기 위한 충분한 수입을 얻는 걸 목표로 합니다. 전반적인 목표는 조기 은퇴를 하더라도 생활에 지장이 없을 만큼 충분한 부를 축적하는 것입니다. 이러한 파이어족을 추구하는 다수는 30세~50세 사이에 은퇴하는 것을 목표로 합니다.
파이어족을 시작하는 방법
파이어족을 하고자 한다면 먼저 은퇴 후에 나의 생활 방식을 유지하는 데 얼마의 돈이 필요한지 파악을 해야 합니다. 그 다음 언제 은퇴를 할지 결정합니다.
만약에 은퇴를 하고나서 매달 200만원이 필요하고 50세에 은퇴하기를 원하는 사람과, 은퇴 후 매달 400만원이 필요한데 40세에 은퇴하고자 하는 사람이 있다면 두 사람의 은퇴 계획은 많이 다르게 보일 것입니다. 두번째 사람이 더 많은 돈을 은퇴 전에 모아야 하기 때문입니다.
파이어족 전략은 두 가지 방식으로 생각할 수 있습니다. 소비를 절감하는 것과 수입을 최대한으로 올리는 것입니다.
먼저 비용을 절감하려면 새로운 제품을 구매하는 것 대신에 중고 제품을 구입하는 등의 전략으로 생활비를 최대한 줄이는 방법을 사용하는 것이 필요합니다.
이와 함께 저축 측면에서는 파이어족을 목표로 하는 많은 사람들은 본인 소득의 50~75% 정도를 저축하고 투자하는 걸 목표로 합니다. 파이어족에 빨리 도달하기 위해서는 소득을 늘리는 방법도 같이 사용하는 것이 중요한데 기존에 다니고 있는 회사에서 연봉 인상을 빠르게 이룰 수 있게 본업에 충실하는 방법이 있고, 또는 부업을 시작하는 걸 고려해볼 수 있습니다. 부업에는 대리운전, 알바와 같이 직접 몸을 써야 하는 일 뿐만 아니라 내가 잘하는 걸 크몽에 올려서 프리렌서로 추가 소득을 올리는 방법도 있겠습니다.
파이어족 목표를 위해 고려해야 할 사항
1) 25의 법칙
25의 법칙이란 은퇴에 필요한 금액을 추정한 다음에 거기에 25를 곱합니다. 예를 들어서 매달 400만원으로 연 4800만원이 필요하다고 가정을 해보겠습니다. 국민연금 및 기타 자금으로 연 2400만원이 충당이 된다면 매년 조달해야 하는 금액은 연 2400만원입니다.
부족한 금액에 25를 곱합니다.
2400만원(부족한 금액) x 25 =6억
이는 연간 4%를 인출하고 자본을 유지하기 위해 저축해야 하는 금액입니다.
6억에 4%를 곱해보면 2400만원이 나오는 걸 알 수 있습니다. 즉, 은퇴를 하고 생활자금 중에서 부족한 금액은 모아둔 내 돈의 이자로 사용한다는 의미로 이해할 수 있겠습니다.
그러나 25법칙의 결함은 인플레이션을 고려하지 않은 점에 있습니다. 이와 함께 위 계산에서 이자 세금이 계산되지 않았고, 나이가 들어서 의료 문제가 발생하여 상당한 비용이 청구될 수 있다는 점도 고려되지 않았습니다. 때문에 25 법칙은 위 결함을 고려해서 참고 사항으로 사용하시면 되겠습니다.
2) 4% 법칙
4% 법칙은 은퇴 후 30년 동안 저축하기 위해 필요한 금액을 추정하는 한가지 방법입니다. 4% 법칙을 설명하면 은퇴를 하고 나서 첫 해에 저축한 금액의 4%를 인출할 수 있는 걸 의미합니다.
예를 들어서 10억을 저축했다면 파이어족으로 조기 은퇴를 한 첫 해에 4천만원을 인출하여 사용합니다. 다만, 이 규칙은 가지고 있는 돈의 일부를 예금, 주식, 채권 등에 나누어서 투자하여 매년 4%의 돈을 인출할 수 있다는 걸 가정으로 합니다.
다만, 위 전략의 단점은 어떤 사람들에게는 4%가 충분하지 않을 수 있습니다. 파이어족으로 40대 초반에 은퇴를 했다면 기대수명이 80대, 90대까지 가기 때문에 은퇴 기간이 최대 50년 이상이 될 수도 있습니다. 그렇다면 시간이 지남에 따라 다양한 전략들이 같이 필요할 수 있습니다.
파이어족의 장점과 단점
파이어족의 장점에 대해서 먼저 살펴보겠습니다.
1. 시간적인 여유: 우리 인생에서 시간만큼 소중한 것이 없습니다. 만약에 돈을 위해서 죽을 때까지 하기 싫은 일을 해야 한다고 생각하면 암담하죠? 내가 목표로 한 파이어를 달성하여 파이어족이 되게 되면 매일 매일을 내가 어떻게 보낼 지 능동적으로 결정하여 내가 하고 좋아하는 일이나 취미생활을 하며 삶을 살아갈 수 있습니다.
2. 스트레스가 적음: 그동안 일하는 것이 많이 고되고 일이 마음에 들지 않았다면 이제는 그 스트레스에서 벗어날 수 있습니다. 이제는 더 이상 일찍 일어나거나 긴 통근 시간을 허비하는 일을 하지 않아도 됩니다. 더 나아가 은행에 내가 죽을 때까지 사용할 수 있는 돈이 충분히 있다고 생각을 하면 스트레스 해소에 도움이 되겠습니다.
파이어족의 단점
1. 목표 달성이 어렵습니다. 평균 월급을 받으면서 파이어족이 되려면 평소 생활비를 많이 아껴야 할 뿐만 아니라 보통 목표 달성을 하려면 돈을 오랫동안 잘 모아야 하기 때문에 다소 목표 달성이 어렵게 느껴질 수 있습니다.
2. 파이어족이 되고 나서 변수가 생길 수 있습니다. 예상하지 못한 의료비가 발생하거나 주식, 채권 등으로 넣어 놓은 돈의 투자 성과가 저조해지면서 원래 예상하고 계획했던 수익률을 달성하지 못하면 나중에 자금이 부족해질 수 있습니다.
3. 은퇴를 하고 나서 그 생활이 나와 잘 맞지 않을 수 있습니다. 그동안 항상 일을 해오다가 갑자기 일을 그만두고 나서 시간을 보내다 보면 그동안의 삶과 다름에서 파이어족의 삶이 나와 적합하지 않다고 느낄 수 있습니다. 상당한 시간동안 파이어족의 삶을 준비하고 이후에 빠른 은퇴를 하고 난 이후에는 다시 일을 시작하는 것이 쉽지 않을 수 있기 때문에 은퇴를 하기전에 파이어족의 삶을 짧은 시간이라도 경험을 해보거나 미리 사전에 구체적으로 고민을 해보는 것이 필요합니다.
마지막으로 빠른 경제적 독립을 이루기 위한 3가지 팁이 있습니다.
1. 지출 줄이기
: 만약에 지금 충동구매를 하거나 씀씀이가 큰 경우에는 파이어족으로 성공을 하기가 어렵습니다. 때문에 가장 기본적으로 해야 할 것은 지출을 줄여서 돈을 잘 모을 수 있게 노력해야 합니다.
2. 지출 분석하기
자동차를 유지하고 사용하게 되면 자동차로 인한 비용 지출이 많아지게 됩니다. 때문에 자동차 없이 자전거를 타고 출퇴근을 하거나 대중교통을 이용할 수 있다면 자동차를 없애고 대중교통을 이용하는 것이 지출을 줄이고 돈을 빨리 모으는 데에 큰 도움이 되겠습니다. 이와 함께 외식 대신 집에서 요리를 하거나 일부 스트리밍 서비스를 구독 취소 그리고 현재 매달 나가는 월세가 비싸다면 좀 더 저렴한 지역으로 이사함으로써 매달 지출되는 금액을 줄일 수 있겠습니다.
3. 부채를 제거하기
자동차 할부금, 신용카드 빚 등 고금리 빚을 청산하도록 노력해야 합니다. 빚이 있다면 빚을 빨리 갚고 이후에는 그 돈을 저축하는 것이 빠른 경제적 독립을 이루는 데에 꼭 해야 할 것으로 볼 수 있겠습니다.
자동차 할부금 계산기를 통해서 만약에 자동차를 할부로 구매하게 되면 매달 납부해야 하는 금액을 확인하실수도 있습니다.
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