이베스트 이표채 채권 구입 방법 및 투자할 채권 선택 돈 버는법
인플레이션이 계속 발생하면서 많은 분들이 내 돈을 어떻게 투자해야 할지 많이 고민을 하실텐데요. 채권 투자 또한 매력적인 투자 중 하나입니다. 주식과 같이 채권을 발행한 회사의 신용등급에 따라 위험한 채권도 있지만 오랫동안 투자할 여유자금이 있다면 미국 국채, 우리나라 국채와 같이 안전한 채권을 구입하고 만기까지 가지고 있으면 원금과 이자를 잘 받을 수 있는 안전한 투자라고 할 수 있겠습니다.
그런데 막상 투자할 채권을 직접 구매하려면 그 방법도 어려운거 같고 어떤 채권을 구매해야 할지도 고민이 되시죠? 이번 글에서는 채권을 직접 구입하는 방법과 투자할 채권을 잘 고르는 방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
직접 이표채 채권 구입하는 방법
간접적으로 채권 펀드를 사는 것 이외에도 직접 채권을 구입하는 방법이 있습니다.
1) HTS, MTS 직접 투자
MTS(Mobile Trading System)으로 MTS는 스마트폰 앱에서 직접 거래하는 프로그램을 의미합니다. HTS(Home Trading System)은 집에서 컴퓨터로 거래하는 프로그램을 의미합니다.
저는 이베스트 앱을 통해 직접 채권을 구입해보았습니다. 여기서 한가지 알아야 할 것은 장외거래와 장내거래의 의미입니다.
장외거래는 채권이 발행 되었을때 먼저 증권사가 채권 물량을 사온 뒤에 그 다음 일반 투자자들에게 채권을 판매하는 거래입니다. 증권사가 대량으로 사서 그 물량을 만원 단위로 쪼개서 판매하기 때문에 일반 투자자들이 구매하기에 좋습니다. 반면 장내거래는 채권시장에서 보통 큰 기관투자자가 하는 거래입니다.
이베스트 앱에서 채권을 구매하려면 먼저 로보스토리에서 채권으로 들어가야 합니다.
그러면 아래 사진과 같이 장외채권과 장내채권이 있습니다. 저는 장외채권으로 가보겠습니다.
위와 같이 정부에서 발행한 채권도 있고 아래와 같이 회사에서 발행한 채권도 있습니다.
채권은 만원에 발행을 해서 가격이 오르고 내리는데 먼저 케이비캐피탈의 경우 매매단가가 10018원으로 만원보다 비쌉니다. 이유를 보았더니 지금이 8월31일인데 만기일이 9월 7일이여서 얼마 남지 않았습니다. 이 채권은 10,018원으로 18원이 비싼데 만기도 너무 짧아서 현재 구매할 매력이 없다고 할 수 있겠습니다.
경기지역개발 채권에도 들어가보았는데, 매매단가가 9040원으로 할인된 가격이라는 걸 확인하실 수 있습니다. 그리고 은행예금환산 수익률이 4.67%로 나와있는데, 이 금리를 통해 현재 은행예금에 넣는것이 더 유리할지 아니면 채권을 구매하는 것이 유리할지 판단할수 있겠습니다.
채권의 경우 은행 수익률로 표시된 이자 뿐만 아니라 채권을 중간에 판매하는 경우 채권 가격이 그 사이에 오른 경우에는 채권 매매차익 수익도 얻을 수 있어서 미래에 채권 가격이 상승(대체적으로 금리가 떨어질 때)할 것으로 예상되면 채권 투자가 유리할 수 있습니다.
그다음 장내채권도 있는데, 제가 이베스트 앱에서 장내채권으로 들어가보니 정말 거래량이 없습니다. 개인이 채권에 직접 투자를 하는 경우 거의 다 장외채권 거래라고 보시면 됩니다.
간접적으로 채권 구입하는 방법
간접적으로 채권을 구입하는 방법에는 채권ETF를 구매하는 것이 있겠습니다. ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로 채권ETF는 채권에만 투자하는 상장지수펀드로 상장한 주식처럼 언제든지 원할때 매매를 할 수 있습니다.
간접적으로 채권을 구입하는 건 정말 쉽습니다. 우리가 증권사에서 주식을 구입하는 것처럼 원하는 채권ETF 상품을 내가 원하는 수량만큼 구입을 하면 됩니다.
채권투자 할 때 알아야 할 것
1. 채권을 구매하기 좋은 시기
현재 금리가 높은 상태로 올라서 앞으로 시중금리가 내려갈 거 같은 상황에서 채권을 구매하면 좋은 투자 수익을 만들 수 있습니다. 만약에 현재 금리가 3.5% 정도인데, 채권이 4% 이율로 5년 만기이면 이후에 시중금리, 예금금리가 모두 떨어져도 채권은 4%의 이율을 유지할 수 있기 때문에 금리 차이로 이익을 볼 수 있겠습니다.
이와 함께 채권은 금리와 반대로 움직이기 때문에 시중 금리가 높을 때 채권가격은 저렴합니다. 때문에 시중 금리가 어떻게 움직일지 흐름을 잘 파악해서 지금이 시중 금리가 제일 높은 시기라고 판단이 되시면 그때 채권을 구매하시면 되겠습니다.
2. 채권 투자 전략 2가지 고려하기
채권 투자 전략은 2가지가 있습니다. 첫번째는 만기보유, 두번째는 중도차익 매매입니다. 보통은 빨리 팔아서 이익을 얻고자 하는 사람들이 많기 때문에 중도차익 매매를 해서 이익을 보려면 언제 구매해야 할지 궁금하실 겁니다.
3. 채권 매매에 대한 세금 고려하기
채권은 매매차익으로 중간에 팔았을 때 양도차익이 발생하는데 이에 대한 세금은 없습니다. 그런데 만기 보유를 해서 이자를 받으면 이자에 대한 세금은 있습니다. 이자에 대한 세금은 예금 적금과 동일한 15.4%(이자소득세 14% + 주민세 1.4%) 입니다.
그런데 이자가 많아서 1년에 2천만원이 넘어가게 되면 이자수익에 대한 이자소득세 뿐만 아니라 건강보험료 또한 반영이 되어 더 납부해야 하게 되기 때문에 이자수익이 많다고 무조건 좋은거는 아닙니다.
4. 중간에 팔 계획이면 구매해야 할 채권 특성
중간에 채권을 판매하려면 인기 있는 채권을 구매해야 합니다. 잘 들어보지도 못한 낮은 등급의 고위험인 채권은 판매하려고 하더라도 아무도 안 사겠죠? 대표적으로 국채가 중간에 판매하기 좋은 채권입니다. 그리고 중간에 판매하려면 변동성이 있는 채권이 좋기 때문에 만기가 긴 채권으로 구매하시는 것이 좋습니다.
5. 신용등급 확인하기
업체별 신용등급은 채권 투자 시 공시가 되어 있기도 하지만 좀 더 구체적인 신용등급은 한국신용평가 사이트에서 확인하실 수 있습니다.
6. 채권 직접 투자의 단점 고려하기
개인이 채권을 직접 구매하는데에 장애물이 있는 편입니다. 주식은 장내거래가 활발한데 채권은 일부 국채나 인기있는 채권을 제외하고는 대부분 장외거래가 되고 있습니다. 때문에 내가 구매하고 싶은 채권이 있는데 누가 판매를 하지 않는다면 나는 그 채권을 구매할 수 없습니다.
이표채와 무이표채 차이점과 특징에 대해서는 아래를 클릭하면 글을 확인하실 수 있습니다.
