로보어드바이저란 무엇인가? AI 투자 1분만에 이해하기.

로보어드바이저란 무엇인가? AI 투자 1분만에 이해하기

로보어드바이저란 자동화된 알고리즘으로 투자 프로세스를 제공하는 디지털 플렛폼입니다. 보통 사람이 펀드를 운영하게 되면 수수료가 발생하게 됩니다. 그런데 펀드 운영을 사람이 해서 미래에 수익이 날지 100% 확실한 것도 아닌데 수수료까지 지불해야 하니 그 부분이 부담스러울 수 있습니다. 만약에 로보어드바이즈를 사용하게 되면 자동화된 알고리즘 즉 AI로 투자가 이루어져서 낮은 수수료로 투자를 할 수 있다는 장점이 있습니다.

1. 로보어드바이저의 역사란?

미국에서는 2008년에 최초의 로보어드바이저로 베터먼트(Betterment) 그리고 웰스프론트(Wealthfront)가 있습니다. 사실은 여기서 사용하는 기술이 새로운 것은 아닙니다. 2000년대 초반부터 자산 관리사는 자동화된 포트폴리오 할당 소프트웨어를 사용해왔었는데, 이러한 로보어드바이저 플랫폼이 출시되기 전까지는 전문 자산 관리사만이 이러한 기술을 구매하고 사용할 수 있어서 일반인들은 이러한 혁신적인 기술 프로그램을 직접적으로 사용할 수 없었습니다.

이를 통해 정교하게 세금 손실을 줄이는 투자 방법, 은퇴 계획 등 여러가지 조건들을 더 정교하게 설정하여 투자를 할 수 있기도 합니다. 그러나 우리나라의 경우에는 법적으로 규제, 제약이 있기 때문에 해외만큼 이 시장이 성장하지는 못했습니다.

2. 전세계 로보어드바이저 시장은?

현재 통계 자료에 따르면 전세계 로보어드바이저 시장에서 미국이 77%의 점유율을 잡고 있습니다. 대표적으로 미국에서는 베터먼트(Betterment)가 있습니다. 워낙 미국 금융시장이 클 뿐만 아니라 1인당 금융자산 순위 또한 높기 때문에 금융에 돈을 투자하는 이 시장 또한 미국이 전세계에서 가장 크다고 볼 수 있겠습니다.

참고로 나라별로 1인당 금융자산 순위를 보면 미국이 1위, 한국은 20위입니다.

이와 함께 전세계 도시별 금융시장 순위를 보더라도 우리는 서울 13위이고 미국은 13위 이내에 뉴욕, 샌프란시스코, LA, 시카고, 보스턴 총 5개의 도시가 들어있습니다.

때문에 미국의 금융 시장 규모가 워낙 크기 때문에 미국의 로보어드바이저 시장 또한 큽니다. 현재 미국은 시장 규모가 4.13billion USD로 대략 41억 달러의 큰 시장을 가지고 있습니다. 그런데 디지털과 친화력이 높은 밀레니얼 Z 세대가 앞으로 이 시장에 매력을 더 느낄 것으로 전망이 되어서, 앞으로 이 시장은 전세계적으로 더 커질 것으로 보입니다.

3. 포트폴리오 재조정이란?

자산관리사가 고객의 자산을 관리할 때 시간이 지남에 따라 조금씩 자산 배분을 바꾸기도 합니다. 특히 외부적인 충격이 있을 때 포트폴리오 변경이 필요한데 예를 들어서 갑자기 전쟁이 발생해서 주가가 떨어질 것으로 예상된다면 빠르게 주식에 들어있는 자산을 금 또는 다른 안전자산으로 돌리는 것이 이에 해당합니다. 또는 특정 기간 동안 주식 가격이 상승한다면, 그만큼 주식 투자에 대한 매력이 높아지는 시기이기 때문에 이전에 주식 50%, 채권 50% 이였다면 이를 주식 70%, 채권 30%로 조정할 수도 있겠습니다. 이를 사용하게 되면 각자 설정한 범위 내에서 자동화된 알고리즘이 알아서 고객의 포트폴리오를 조정하는 방식으로 작동이 되게 됩니다.

과거 자산관리사가 이러한 조정을 하는 경우에는 시간도 많이 걸리고 거래 수수료도 많이 발생을 했었습니다. 그런데 로보어드바이저가 하게 되면서 수수료가 저렴해졌을 뿐만 아니라 자동으로 재조정이 되게 됩니다.

4. 국내에서 로보어드바이저로 투자할 수 있는 방법은?

국내에서 로보어드바이저로 투자할 수 있는 곳이 여러 곳 있는데 소개하면 다음과 같습니다. 국내에는 2016년 처음 시작을 해서 2020년 코로나 시기에 가입이 급증했습니다.

로보어드바이저로 투자를 해보시겠다면 위 국내 기업마다 투자 방식이 다르기 때문에 꼼꼼히 살펴본 후에 본인의 투자 성향과 잘 맞는다고 생각되는 곳을 선택하면 되겠습니다.

5. 결론

마지막으로 국내에서는 로보어드바이저 투자를 할 수 있는 검증된 곳이 아닌 유사 투자자문업체로 사기가 발생하는 경우가 있습니다. 특히 한달에 얼마 이상 투자를 하면 매달 몇 퍼센트의 수익률을 올려주겠다는 식의 수법을 사용합니다. 때문에 우리가 다들 알고 있는 회사가 아닌 유사투자자문업체라면 투자를 하기 전에 제대로 된 업체가 맞는지 먼저 확인을 하셔야 합니다. 이와 함께 한달에 30% 이상의 수익 보장, 월 수익 150% 보장과 같이 고수익을 보장한다고 하면 사기는 아닌지 먼저 의심을 해보아야 합니다.

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머니위너 김과장