사회초년생 월급 예산 세우는 현실적인 방법의 모든 것 A부터 Z까지
부모님으로부터 처음 독립해서 회사에서 일을 하고 월급을 받는 생활이 시작되면 여기서 중요하게 해야 할 일이 소득과 지출을 계산해서 매달 저축하는 금액을 만드는 것입니다. 처음 일을 시작하게 되면 “매달 이정도 돈은 통장에 들어오니까 오늘 이거 사도 되겠지”, “오늘 힘들게 일했으니까 나한테 이거 보상해줘야지” 이렇게 합리화를 하면서 꼭 필요한 물건이 아닌데 구매하거나 더 나아가 자동차가 정말 필요한 것이 아닌데 예전부터 사고 싶었던 자동차를 할부로 구매하는 경우도 있습니다.
그런데 특히 자동차의 경우 매달 나가는 고정비, 할부로 나가는 자동차 금액, 주유비, 세금 등 자동차를 1대 가지고 있음에 따라 나가는 비용이 매우 큽니다. 때문에 특히 사회초년생이고 아직 금융에 대한 지식이 부족하다면 돈을 소비하는 데에 있어서 좀 더 신중해야 합니다.
이를 위해서 먼저 필요한 것이 내가 버는 월급, 내가 매달 소비하는 금액, 부채, 저축 금액 등에 대해 종합적으로 계산을 하고 예산을 세워야 하는데, 지금부터는 나의 재무에 대해 예산을 세우는 방법에 대해서 자세하게 살펴보도록 하겠습니다.
예산을 세우는 방법
예산은 아래의 프로세스를 거쳐서 세우시면 됩니다.
1단계: 월 소득을 계산하고, 통장으로 들어오는 돈과 나가는 돈을 분석하기
가장 먼저 해야 할 것은 내가 한달에 버는 돈과 지출하는 돈을 정리하는 것입니다. 최근에는 앱을 통해 수입과 지출에 대해서 한눈에 파악을 할 수 있는데, 앱에 내 계좌를 연동하는 과정 또는 그 밖의 과정에서 실제와 오차가 발생할 수 있습니다. 때문에 가장 먼저 앱보다는 실제로 내가 통장의 입출금을 확인해서 소득과 지출을 파악하는 걸 추천 드립니다.
PC로 은행 사이트에 들어가면 은행 거래 내역을 엑셀로도 다운 받을 수 있기 때문에 기간을 설정하여 엑셀로 내 통장의 거래 내역들을 다운 받으면 빠르게 나의 수입과 지출을 파악할 수 있습니다.
2단계: 예산 측정 50/30/20 계산기를 사용해보기
50/30/20 법칙이란 생활비로 50% 사용 저축으로 20%, 기타 30% 로 나누어서 월급을 배분하는 방법입니다. 다만, 나머지 80%의 경우 생활 방식에 따라 유동적으로 변경될 수 있습니다. 즉, 내가 현재 월세로 돈을 많이 사용하고 있다면 월세 때문에 나머지 80%에서 월세가 차지하는 비중이 크겠습니다.
50/30/20의 가장 중요한 원칙은 최소 20%는 저축과 부채 상환에 사용하라는 것입니다. 만약에 매달 월급으로 300만원을 받는다면 이중의 20%인 60만원은 반드시 저축 또는 부채 상환에 사용해야 합니다.
이와 함께 중요한 거는 50/30/20으로 계산을 했을 때 50%는 피할 수 없는 비용 즉 생활비입니다. 보통 주택(대출이자 또는 월세), 음식, 대중교통비, 보험 등이 이에 속하겠습니다.
기본적으로 생활비로 사용하는 금액이 월급의 50%가 넘는다면 이 비용을 줄이기 위해 방법을 찾아야 합니다. 예를 들어서 내가 지금 살고 있는 월세 보다 월세가 낮은 곳을 찾거나 배달 음식을 많이 사 먹으면서 사용하는 돈이 많다면 마트에서 장을 보고 직접 아침, 저녁을 만들어 먹으면서 생활비로 사용하는 금액을 줄일 수 있겠습니다. 이와 함께 특히 휴대폰 요금의 경우 현재 매달 4-5만원 이상 통신요금으로 지불하고 있다면 알뜰폰으로 변경하면 요금을 크게 아끼실 수 있습니다. 예를 들어서 알뜰요금제의 한곳인 프리티 사이트로 가시면 저렴한 요금제를 사용하실 수 있습니다. 알뜰폰 요금제로 변경함으로써 기존에 사용하시던 요금제에 따라 한달에 2-8만원 정도 절약하실 수 있겠습니다.
기타 30%의 경우 여행, 오락, 외식, 월간 구독(넷플릭스, 음악 스트리밍 서비스 등) 취미활동 등 생활에서 반드시 지출해야 하는 비용은 아닙니다. 생활과 일에 필수적이지는 않지만 삶의 질 향상, 개인의 행복과 만족감을 위해 사용하는 비용이라고 할 수 있습니다. 기타 30%의 지출은 개인의 상황에 따라 조절을 하되 30%를 넘지 않도록 계획하면 되겠습니다.
좀 더 저축과 미래 준비를 위한다면 위 기타 30% 부분으로 사용하는 금액을 줄여서 30% 나머지 금액을 저축으로 사용하시면 좋겠습니다.
3단계: 실천 및 점검
사실 이 부분이 가장 중요하다고 할 수 있겠습니다. 앞으로 어떻게 생활비를 쓰고 얼마나 저축을 할지 계획을 잘 하더라도 실천을 하지 않으면 소용없겠죠? 내가 어떤 목적으로 돈을 모으고 있는지 명확하게 정리를 해서 꾸준히 실천을 하는 것이 중요하겠습니다.
특히 앞으로의 예산 계획을 세우고 실행을 할 때 아래 4단계를 같이 실행하시면 되겠습니다.
1) 현실적이고 달성 가능한 목표와 기대치 설정
2) 쉽게 파악할 수 있는 비용 추적 시스템 만들기
: 가계부앱 등 편한 방법으로 주기적으로 파악을 해야 합니다.
3) 저축 또는 투자 계좌로 꾸준하게 이체하여 저축과 투자를 자동화하기
4) 충동구매를 줄이고 현명하게 돈을 사용할 수 있도록 하기
파이어족을 시작하는 방법, 현명하게 빚 갚은 방법 등 개인금융과 관련한 다양한 정보의 글들은 아래를 클릭해서 확인하실 수 있습니다.
