직장인 마이너스통장 이자 아끼는 법 등 꼭 알아야 할 5가지
살면서 큰돈이 들어가는 일이 많이 있는데 보통은 결혼을 하거나 집을 살 때 전월세 집을 알아볼 때 등 목돈이 필요한 상황에서 많은 사람들이 비상금 대출을 많이 이용을 하고 있습니다. 이러한 직장인 마이너스통장이란 신용 한도 대출이라고 할 수 있는데 아파트 담보 대출과는 달리 담보 없이 정해진 한도 내에서 필요할 때마다 쉽게 빌리고 갚을 수 있는 통장입니다.
1. 이자를 아끼려면 어떻게 하는 것이 좋을까?
마이너스 통장 이자는 하루 중에서 통장 잔고에 대출 금액이 가장 많았던 금액을 기준으로 계산을 하게 됩니다.
예를 들어서 갑자기 급하게 잠깐 돈이 필요해서 오후에 400만원을 인출해서 사용했다가 오늘 다시 입금했다면 단지 몇시간 인출했더라도 오늘 하루는 하루 이자가 발생하게 됩니다.
마이너스 통장이 연 6% 이자율이고 오전 10시에 400만원을 인출해서 오후 2시에 다시 입금했다면 400만원 x 5% x 1일/365일 = 548원을 이자로 납부해야 합니다.
때문에 만약에 내일 오전 10시까지 이체할 급전이 필요하다면 그 전날 밤에 미리 마이너스 통장에서 돈을 다른 통장으로 빼놓기 보다 바로 다음날 오전 10시 전 오전 시간에 마이너스 통장에서 돈을 이체하는 것이 이자를 줄이는 방법이라고 할 수 있겠습니다.
2. 퇴사를 하게 되면 직장인 마이너스통장은 어떻게 되지?
퇴사를 하고 무직이 되었다고 해서 마이너스 통장을 바로 해지해야 하지는 않습니다. 소득이 없어지면 바로 마이너스 통장에 있는 금액을 상환해야 한다는 말도 있지만 이는 사실은 아닙니다. 마이너스 통장은 1년을 단위로 갱신이 됩니다. 때문에 1년이라는 만기 시점까지는 이전에 퇴사를 했더라도 마이너스 통장을 사용하실 수 있습니다. 다만, 직장인 마이너스 통장의 경우 퇴사를 한 후에는 연장이 안될 확률이 높습니다.
3. 직장인 마이너스통장 연장될 확률을 높이려면?
마이너스 통장을 발급받은 내 신용상태를 유지하는 것이 가장 좋은 방법입니다. 갱신 시점에 신용점수가 낮아졌거나 다른 대출에서 연체한 금액이 있게 되면 대출한도가 줄어들거나 대출금리가 높아지게 됩니다. 또는 계약이 연장되지 않아서 대출금을 모두 상환해야 하기도 합니다. 때문에 마이너스 통장 이외에 현금서비스와 같은 다른 대출이 있다면 마이너스 통장 만기 시점 이전에 다른 대출을 모두 갚아야 마이너스 통장 연장 확률을 높일 수 있습니다.
4. 마이너스 통장은 어떨 때 활용하는 게 좋을까요?
직장인이 대출을 받을 수 있는 방법은 크게 마이너스통장과 신용대출 2가지가 있습니다. 신용대출은 마이너스 통장과 달리 대출을 실행한 날에 통장으로 대출 금액이 한 번에 입금되게 됩니다. 반면에 마이너스 통장은 대출이 필요할 때 한도 내에서 금액을 자유롭게 대출받을 수 있습니다. 반면 신용대출은 중간에 돈을 갚으려면 중도상환수수료가 있는 상품들도 있습니다. 다만, 보통 마이너스 통장이 신용대출보다 금리가 조금 더 높은 편입니다.
따라서 1년 보다 짧은 기간에 돈이 잠깐 필요한 상황이라면 마이너스 통장으로 돈을 빌리고 빨리 갚는 것이 바람직하고, 반면에 1년 이상의 기간동안 장기로 돈을 대출받아야 하는 상황이라면 신용대출을 받는 것이 바람직하겠습니다.
마이너스 통장 이자 계산기는 아래를 클릭하면 확인하실 수 있습니다.
5. 마이너스 통장의 장점은?
1) 편리하게 사용 가능
마이너스 통장이 없다면 급전이 필요할 때 은행에 가서 신용대출 또는 다른 대출을 받아야 하기 때문에 번거롭습니다. 반면 마이너스 통장은 한번 만들어 놓으면 언제든지 편리하게 금액도 한도 내에서 자유롭게 인출할 수 있는 장점이 있습니다.
2) 수수료 부분에서 나을 수 있음
주택담보대출, 신용 대출 등 일반 대출의 경우 중도상환수수료가 있는 경우가 많은데 마이너스 통장은 이러한 수수료가 없습니다. 때문에 1년 이상 장기로 대출을 받을 계획이 아니라면 수수료 부분에서 장점이 있습니다.
3) 사용분에 대해서만 이자 발생
은행 심사를 거쳐 진행되는 대출은 내가 4500만원만 필요하더라도 5천만원을 대출 받아야 할 수 있습니다. 이러한 경우에는 5천만원에 대한 이자가 발생합니다. 그런데 직장인 마이너스통장의 경우 내가 필요로 하는 금액만 빼서 사용할 수 있기 때문에 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하는 장점이 있습니다.
결론
마이너스 통장은 긴급하게 필요한 돈이 있을 때 쉽고 빠르게 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 그러나 대출을 받기 시작하면 납부해야 할 이자가 발생할 뿐만 아니라 특히 마이너스 통장은 원금과 이자가 더해진 금액이 이자가 붙고 거기에 이자가 또 붙는 복리 방식입니다. 복리 방식의 적금처럼 마이너스 통장은 복리 방식으로 이자가 붙기 때문에 나중에는 기하급수적으로 이자가 늘어날 수 있습니다. 때문에 마이너스 통장을 사용해야 한다면 이자가 덜 발생할 수 있는 방법으로 그리고 최대한 빨리 대출을 했던 것을 상환할 수 있도록 현명하게 사용하는 것이 바람직하겠습니다.
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