자동차상해 자기신체사고 차이점 총정리. 이거 모르고 자동차보험 가입하면 후회합니다.

자동차상해 자기신체사고 차이점 총정리. 이거 모르고 자동차보험 가입하면 후회합니다.

자동차보험을 가입할 때 특약의 경우 어떤 걸 넣어야 할지, 어떤 걸 빼야 할지 고민이 많이 되실 텐데 오늘은 그 중에서도 자동차상해 그리고 자기신체사고의 의미와 그 차이점에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 이와 함께 이 글의 마지막 부분에는 표로 운전 성향에 따라 자동차상해 자기신체사고 중에서 어떤 특약이 본인에게 더 잘 맞을지 작성해놓았습니다.

1. 자동차상해란?

자동차상해란 보험 가입자(피보험자)와 가입자의 가족이 사망을 하거나 다치는 경우 보상을 받을 수 있는 담보입니다. 이러한 자동차보험은 특약으로써 추가로 가입해야 하는 항목입니다.

자동차상해에 대한 이해를 위해 대인배상과 비교를 해보면 다음과 같습니다.

보험 담보	보상을 받는 사람
자동차상해 특약	나
대인배상1, 대인배상2, 대물배상	나 때문에 피해를 본 상대방

2. 자기신체사고란?

자기신체사고란 자동차 사고가 발생하여 보험 가입자(피보험자)가 사고로 인해 사망하거나 다친 경우에만 보상을 받을 수 있는 담보입니다. 자기신체사고는 상해 등급에 따른 한도 이내의 치료비만 보상 받을 수 있기 때문에 실제로 발생한 치료비보다 보상 받을 수 있는 치료비가 적은 경우가 많습니다.

이와 함께 자동차상해 특약의 경우 자기신체사고와 비교하여 치료비 뿐만 아니라 위자료, 휴업손해액도 같이 보상 받을 수 있기 때문에 실제로 접촉사고 이상의 병원에 가야하는 사고가 발생하는 경우 자동차상해 특약이 유리할 수 있습니다.

3. 자동차상해 특약에 가입하게 되면 장점은?

자동차상해 자기신체사고 이 둘의 차이점을 비교하기 위해 자동차상해 특약에만 해당하는 보상에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

1) 단독사고시 자동차상해 자기신체사고 비교

자동차상해특약에 가입하게 되면 내가 운전을 하다가 실수로 가로등을 박거나 나무에 박는 등 다른 사람과 엮이지 않은 나의 단독사고가 났을 때 보상을 받을 수 있습니다. 자기신체사고는 보상을 받을 수 없습니다.

2) 내 과실이 많을 때

내 과실이 많은 사고의 경우에도 보상을 받을 수 있습니다. 내 과실이 많을 때에는 보통 보상을 받기 어려우나 자동차상해 특약에 가입하게 되면 보상 받는 것이 가능합니다.

3) 사고 상대방이 무보험일 때

상대방이 무보험인 경우 내가 피해자더라도 보상을 받기 어려우나, 자동차상해 특약에 가입하게 되면 보상을 받을 수 있게 됩니다.

자동차상해 자기신체사고 특약 보장 내용을 비교하면 다음과 같습니다.

	자동차상해 (자상)	자기신체사고 (자손)
보상범위	치료비, 위자료, 휴업에 대한 손해 보상	치료비만 보상
보험금 지급방법	상해 등급에 상관없이 실제 치료비 보상	상해진단 급수에 따라 비례하여 보상 (1급 ~ 14급)
보험료	대략 3~4만원 정도	대략 3~6천원 정도

4. 실제 사고가 발생했을 때 자동차상해 자기신체사고 차이에 따른 금액 차이는?

비오는 날 배우자가 같이 탄 자동차를 운전하고 가다가 미끄러져서 가드레일을 박으면서 운전자가 2주 진단으로 다친 경우

구분	자동차상해 가입	자기신체사고 가입
보험가입금액	사망 1억원, 부상 5천만원, 후유장애 1억	사망 1억원, 부상 5천만원, 후유장애 1억
보험금 세부 내용	-1개월 치료비: 200만원 -위자료: 15만원	-후유장애 12급 지급한도 80만원에서 실제 발생한 치료비 지급: 80만원
총 지급 보험금	215만원 지급	80만원 지급

위 사례에서 자동차상해 그리고 자기신체사고 가입에 따라 총 135만원 정도의 보험금 차이가 발생하게 됩니다.

5. 실제로 필자가 과거에 가입했었던 보험에서 자동차상해 보험료는?

위 사진은 제가 메리츠화재 자동차보험에 가입했을 때의 보험 가입 금액인데 당시에는 자기신체사고는 가입하지 않고 자동차상해만 가입을 했었다는 걸 몰랐었습니다. 자동차상해로 25,930원의 보험료를 납부 했었는데, 당시에 보험에 가입했던 자동차가 오래된 차여서 차량가액 천만원으로 가입이 되었던 보험입니다.

가입하시려는 차량 가액이 더 높으신 경우 해당 자동차상해 보험료는 더 높아지게 됩니다. 자기신체사고 보험료는 보통 3천원~6천원 사이인 것으로 보면 자동차상해 가입으로 보험료가 대략 2만원 더 비싸게 가입했던 걸로 보입니다.

만약에 자동차상해 VS 자기신체사고 특약 선택에 따라 1년에 2-3만원 차이이면 10년이면 대략 30만원의 보혐료 차이가 발생하는 걸로 보입니다.

결론

실제로 사고가 발생했을 때 자동차상해 특약은 자기신체사고 특약보다 보상 금액이 더 많고 큰 교통사고가 나서 내가 다쳐서 큰 후유장애가 발생한 경우 보통 최대 1억원까지 보험금으로 받을 수 있습니다. 반면 자기신체사고로 가입했을 때 같은 사고가 발생한다면 보통 2~3천만원 정도 밖에 받지 못합니다.

때문에 본인의 상황과 성향에 맞게 자동차상해 자기신체사고 중에서 하나를 선택해서 가입하시면 되겠습니다. 아래에는 각 특약에 가입하면 적합할 성향 및 자동차 운전 습관을 표로 작성했습니다.

특약

성향 및 운전 습관

자동차상해

-과속을 많이 하거나 험하게 운전하는 사람

-앞차와 안전거리를 잘 유지하지 않는 사람

-운전을 하는 시간이 많은 사람

(운전을 많이 하게 되면 본인의 잘못이 아니더라도 자동차 사고를 당할 확률이 높아지기 때문에 안전하게 자동차상해를 가입하는 것도 좋은 선택일 수 있습니다.)

-평소에 깜깜한 밤에 운전을 하는 시간이 많은 사람(보통 낮보다는 밤에 대형사고가 발생할 가능성이 높습니다.)

자기신체사고

-안전운전을 하는 경우

-평소에 운전을 많이 하지 않는 경우